贵阳不押车贷款之车好贷

一. 进件资料：

二、额度标准：

（1）基准额度

（2）全款车特殊情况

（3）手续不全车型特殊情况

（4）全款车：

1.外地人本地车，客户户籍有我公司分部的按正常额度做，无我公司分部的提供担保人，或者降一成额度做。

2.外地人外地车，如有我公司分部的，能做抵押登记的，按照正常额度。或者是找担保人。

3.全款车未满三个月的，找担保人正常额度（如客户优质不提供担保人需申请），或者降额度（10万以内做5成。10万以上做3成）.

（5）按揭车：

1.二手按揭车必须满6个月可做

2.按揭动车客户40岁以上离异的需要提供担保人。客户资质优异，如有房产有公司，银行流水过大的可以单独申请（正常额度）

3.门店申请审批格式：XX营业部，客户XX，按揭/全款金额，车辆品牌，车牌XXX，评估XX万元，贷款XX万元，客户基本情况，能否特殊申请，望领导批准，谢谢！例：

a、行驶证日期4个月，打银行还款流水，银行流水6个月，押两个月月供，可做

b、行驶证日期3个月，打银行还款流水，银行流水3个月，押三个月月供。

c、行驶证日期6个月以上，无需打银行还款流水，可做按揭动车最高额度 30万。

≤10万，房产考察或担保人考察（商品房）

≥15万，一套商品房考察+担保人

≤30万，两套商品房考察+担保人

如遇特殊情况不能暂押月供提前申请。

注： 驾驶证 ：驾照被吊销、驾照分扣完、驾照过期 1年以上未换取新证、

65周岁以上客户，均按照无驾照额度审批

三、征信标准

四、扣款规则

（1）身份证、保险、年检扣款规定

身份证：

身份证有效期在一个月内的暂押2000元，提供新证件后可退。

临时身份证暂押2000元，提供新证件后可退。

保险：

1）强制险：

①  强制险过期动车改押车；

②  强制险在贷款期限一个月以内过期押1000元；

③  押车无强制险押1000元。

2）商业险：

①　先息后本（1个月-6个月）：在借款期限内押钱（商业险1%贷款金额）；

②　等额本息（6个月-18个月）：分期的在贷款期限的前三个月到期押钱，贷款期限前三个月不押钱，但需在客户到期前提醒客户续保。（商业险1%贷款金额）；

③　贷款额度三万内商业险过期可不押钱，质押商业险不押。

示例 ：

1、张某汽车估价 12 万，未购买汽车保险，按照标准审批可贷 8.4 万，张三借款额度 6 万，暂扣额：0 元。 原因：贷款额度不高于估价5 成

2、李某汽车估价7万，未购买汽车保险，按标准授信贷款4.9万。暂扣额：0元。 原因：贷款额度不高于 3 万

3、王某汽车估价 10 万，贷款 7 万，未购买汽车保险。暂扣额：70000*1%=700 元

年检：

年检在借款期限一个月内过期押钱2000元；脱检只能做质押并押1000元；

（2）违章扣款标准

①、江西地区： 180元/分、200元/条。

②、其他地区： 100元/分、200元/条。单条违章 12 分的记录，违章暂扣押金 6,000 元。（3条12分以内不押钱，大于三条12分以上押钱).

③、若借款人符合基准授信标准，且最终贷款额度在评估价 5 折内，扣减的折扣额度差额可抵扣违章扣款，可无需再扣款。

注： 借款人在缴纳清违章款项后，可退款

示例：张某汽车估价 12 万，按照基准授信标准审批可贷 8.4 万，张三最终借款额度 6 万，经查询违章扣款需扣 1 万元。最终违章暂扣额：0 元。

原因：贷款额度在估价 5折内，且折价差额 2.4万＞1 万元，可免扣。

五、具体操作规范

（1）特殊情况说明：

 1）夫妻车：签委托书方可办理。

   2）车辆过户次数：最多5次。

   3）全款车20万以上的需提供保养维修记录。

   4）担保人房产必需为担保人本人的房产。

   5）临时牌照：仅办理抵押登记质押，按基准额度降低一成额度做。

（2）需暂押证件情形 ：

   1）、开走车辆：暂押汽车登记证书、汽车备用钥匙 1 把。

   2）、质押车辆 ：按揭车暂押行驶证，全款车汽车登记证书及

驶证同时押，至少 1把汽车钥匙。

   3）、公司车：需暂押组织机构代码证，三证合一/五证合一的暂押副本，汽车备用钥匙 1 把。

（3）禁止车型 ：

      办理当月车龄满 10 年及以上汽车、营运车、黄牌车、教练车、营转非

车、货运车、救护车、校车、医疗车

（4）禁止借款人类型：

1）、车主未满 18 周岁无父母陪同

2）、公司车但营业执照登记为医疗单位、非营利性机构、教育机构

3）、申请人从事同行业（小贷公司、担保公司）

4）、申请人为通缉犯在逃犯或曾是刑事案件主犯的

5）、申请人已被财产保全

注： 申请人为少数民族、公、检、法、律师从业人员的仅办理质押

申请人为全国法院失信名单的仅办理质押                   

（5）全款开走大额借款客户补充资料                     

1）、考察资料：①、借款人或直系亲属名下房产（非租住） ②公司

    证件资料：①、户口本 ②、房产所属证明 ③、企业三证

    合同资料：5 年以上租房承诺书 （ 合同样本详见附件 2 ）

2）、具体额度补充标准：

Ø按评估价基准贷款额在20万（含）---- 35万之间客户需上门考察签租房协议。

Ø按评估价基准贷款额在 35万（含）---50万之间：需提供房产证，考察加上公司。或者是有两套房产加考察。

Ø按评估价基准贷款额 50万（含）以上：担保人+证件资料（三项）+考察资料（两项）

3）、考察要求

照片涵盖：门牌号/小区名/大厦、外访人员与借款人合影、室内明确

借款人生活环境/办公环境、地图导航定位截图。

 注：

①、考察资料必须与证件资料匹配，附上借款人住址水电煤缴费清单。

②、借款人或担保人提供的担保物为房产（房产证、产权证），需要签订5年以上的租房合同。

③、提供两项房产证明或两项企业证明即可作为两项证件资料

④、需签订租房协议类的必须确定房产为本人或家属所有

⑤、若借款人无法提供，可提供同等条件担保人即可(需上门考察）

⑥、借款人为企业股东，则持有股份必须超过 50%（提供公司章程、企业说明附公章）

⑦、半年内无需重复提供考察资料

⑧、额度补充资料中，若为抵押开走则按标准提供，若为过户开走则可优化一项资料

⑨ 、单辆汽车开走借款最高额度不超过50万/辆，如客户条件良好，由总部审批后可做单辆汽车开走最高额度100万/辆，借款人同时2辆汽车开走最高批准额度不超过80万。单个借款人名下同时开走车辆上限不超过 5辆，且额度不超过100万。

（6） 特殊案例操作指引

贷款周期：特殊型汽车贷款合同周期最长不超过3个月，且3个月到期后不可续贷。

（7）门店提额度标准：

1 、临时额度

1) 用途：作为分公司灵活调整客户贷款额度使用

2）审批权限：分公司店长及店长以上级别

3） 条件限制：

①、单笔最高按照汽车估价上调10%

②、查封、油改气车型、按揭车禁止使用

③、分公司正式开业时间满1个月或贷款余额超过200万

4）额度范围计算方式：

①、满足3）③条件，但是贷款余额＜1000万给予2万临时额度

②、贷款余额1000万以上，每增加500万，且当月垫资＜5%，递增1万临时额度

2、担保/特批额度

1）用途：作为分公司灵活调整客户贷款额度使用，此项额度为分公司全额担保

2）审批权限：*担保额度为加盟分公司店长及店长以上级别

             *特批额度为省级直营分公司总经理

3）额度范围计算方式：

加盟分公司

①、   垫资率不高于5%，按上月贷款余额1%计提担保额度

②、垫资率 5%（含）--7%，按上月贷款余额0.5%计提担保额度

③、连续2个月垫资 5%（含）及单月垫资率7%（含）以上无担保额度

六、提前还清、逾期及续贷操作规范

（1）提前还清

1）等额本息：前三个月不允许提前还清。三个月后提前还清多收一个月的费用。前三个月客户若要提前还清需收四个月的费用；

2）先息后本：不能提前还清，若要提前还清需收所有的费用；

（2）逾期

1）先息后本逾期收费：

利息:本金*千分之五*天数+管理费+利息+风险金+GPS使用费

本金: 本金*千分之五*天数+本金+管理费+利息+风险金+GPS使用费

2) 等额本息预期收费: 本金*千分之五*天数+本金/周期+利息+管理费+GPS使用费

3）拖车之后按本金20%收取

4）逾期的不归还保证金和GPS押金。

（3）结清再贷

1.结清再贷的客户提供与财务对接的截图（16年11月份以前的老数据），或者是提供系统上还款明细的截图。三个月内无需审核。

2.若出现有逾期30天以上的，不予办理开走，只做押车。

3.出现2次以上逾期需要重新审核

4.逾期3次以上不予办理开走，做押车

5.逾期天数为1天的不计入逾期。

（4）续贷（还款到期日提前2-5天发申请到总部财务）

1）加本金续贷：本金*3%+管理费+利息+风险金+GPS使用费

2）全额续贷：本金*千分之七（垫资费用）+管理费+利息+风险金+GPS使用费

注：全额续贷每个客户只限一次。

3）续贷三个月：

还本金续贷：

第一个月=本金*3%+管理费+利息+风险金+GPS使用费

第二个月：管理费+利息+风险金+GPS使用费

第三个月：管理费+利息+风险金+GPS使用费

全额续贷：

第一个月：本金*千分之七（垫资费用）+管理费+利息+风险金+GPS使用费

第二个月：管理费+利息+风险金+GPS使用费

第三个月：管理费+利息+风险金+GPS使用费